PTPTN贷款:是应该一次性还完?还是按月供期?

相信大家都知道,在最新出炉的2017财政预算案当中,首相纳吉宣布了只要一次性还清PTPTN贷款,将获得15%的折扣,假如是按月供期,则将获得10%的折扣。对于刚出来社会工作,经济能力还不稳定的学生来说,一次性还清贷款似乎是天方夜谭,基本上是不可能的事情。但是,对于有些家境较好的学生,又或者是有能力还清贷款的学生来说,要不要一次性还清PTPTN贷款,是一个必须考量的问题。毕竟,欠债还钱,天经地义,反正钱始终都要还的,假如还钱的当儿还可以获得15%的折扣,又何乐而不为呢?那究竟是一次性还清贷款比较值得,还是按月供期比较值得呢?这里版主做出一个模拟例子,方便大家衡量,到底是哪一种方式比较值得。模拟例子:小明,大学毕业生PTPTN贷款:RM 42,000手中现金:RM 42,000贷款合约:15年按月供期:RM 268.33(计算方法如下)(RM 42,000 x 1% x 15年)+ RM 42,000                            180个月小明有以下两种选择:a) 一次性偿还所有贷款b) 每月定期还RM 268.33,直到15年还清为止。注一:首相纳吉的确有宣布,按月供期所得到的折扣为10%。但是请大家先不要太高兴,版主已经去PTPTN那里询问了,所谓的10%是指假如明年定期每个月准时还贷款的话,那大家所得到的折扣将是该年所还数额的10%。以上面的模拟例子来说,也就是RM 322(RM 3,220…

Continue Reading

没有专业知识,能不能投资理财?

有多的朋友/同事们都爱问这问题,“没有专业知识,能不能投资理财?” 通常我都会告诉他们一些较为低风险的投资或股项。但很多时候,他们真的一窍不通,要先跟他们灌输一个正规的理财观已不容易,再叫他们如何投资,更不是一两小时的 yamcha 时间可以做到的。上周看到星洲日报,有这么一篇文章,特地拍下来给大家分享。来源:星洲日报投资理财就是一门技术活,需要付出大量的时间和精力。对于一些已有经济学、金融学等方面相关专业知识的投资者来说,理财相对更易操作些,至少能明白其中的部分原理,对各种投资品也有所了解。那如果没有任何专业知识,又该如何做好投资理财呢?资深理财师给出了以下4点建议:1、学习理财知识没有专业知识又想做好投资理财,最简单有效的方法就是自己学习理财知识,包括看一些比较有价值的书和杂志,如《穷爸爸富爸爸》、《财务自由之路》等。随着知识的积累,可以逐渐向更有难度的书进行过渡。通过看书学习理财知识虽然花的精力很多,持续时间也较长,但只有通过自己掌握的知识进行投资理财才不会坑人。即便有失败,自己也会将其当做一次经历,能总结出不少宝贵经验。2、和有投资经验的人交流对于没有专业知识又不想看书的人来说,最直接的方式就是和有投资经验的人进行交流。因为从他们口中,你可以知道一些投资渠道,也能知道各个渠道风险如何、收益又如何。基本上聊上两、三小时后,在记住大部分的情况下,自己也能有模有样地说上几句。不过,理财师提醒大家,和有投资经验的人在交流时,要时刻抱着自己是学习理财知识的心态,且是从无到有的过程。因为有些有经验的人很乐于分享自己的经历,又喜欢推荐觉得好的股票、基金等,如果没有上述的心态,容易冲动之下就直接投资,最后易致不必要的损失。3、选最基础的理财方式实践除了学理论知识,实践也是必不可少的,这两者可以结合着同时进行。不过,对于没任何专业知识的投资者来说,初次实践要以最基础的理财方式为主。比如货币基金、国债、稳利精选组合投资计划等,都是风险较低的理财产品。但需要注意的是,不同产品投资门槛不同,要根据个人的实际资金情况进行选择。另外需要提一点的是,任何投资都是有风险的,要注意分散投资,降低风险。4、交给专业人士打理如果没有任何专业知识,又想实现“钱生钱”,那最省事省力的方法就是交给专业人士进行打理。但要提醒大家,目前在职的所谓的“理财师”有很多,且真假难辨,所以一定要去正规的金融机构寻找专业理财师进行咨询。如果碰到有所谓的“理财师”不断推荐某个产品,称只要连续交几年钱,然后就能领很多年的钱,且风险低有保障,那就千万别信,因为那个人多数是个保险推销人员。 最后,不管有无投资理财经验,投资者都应不断学习理财知识,从中获得新的感悟,有利于自己的理财之路走得更为顺利。

Continue Reading

富人的生活习惯 – 集中精力做好最重要的事

前些日子,版主阅读了一本书籍,此书叙述了富人的生活习惯及思考模式,其中一篇很有意思,版主借来向大家分享一下。想像一个这样的场景:当你走在马路上,看见地上有一堆散落在地上的纸钱,有一张面值RM100,几张面值RM20以及RM10的,外加很多张面值RM 1的,并且很多人都在旁边想要拾钱,你会先捡起哪一张?这个问题问10个人,10个都会先捡起面值最大的那一张。这就是以重要的事为中心,善于抓住关键才有效率,才会取得成绩。一个人能不能在社会上站得住,走得稳,关键是看他能不能把最重要的事情处理好。那些成功者总是这样告诫年轻人:集中精力做好最重要的事。很明显的,一个人如果将精力花费在许多事情上,那就会因为精力过度分散而一事无成。相反,当你集中精力做好最重要的事情时,你就会发现自己处理事情起来事半功倍。由此可见,从一个人处理事情的方式上,可以看得出这个人对自己事业的目标以及他未来成功的可能性。其实这是一个很简单的道理,古语云:“射人先射马,擒贼先擒王”。这都说明了抓住重要的事情的重要性。抓住重点,不仅仅完成了达到目标要做的最关键的事情,而且还会带动整个事件的推进,使我们离实现目标越来越近。因此,在某种意义上,人生就是选择对自己最重要的事情,然后努力去完成它,实现它。然而,如何选择最重要的事情呢?什么样的事情才是最重要的呢?下面几个方法或许可供参考:1)选择符合你的价值观的事件在选择时,首先必须弄清楚自己想要的是什么?什么事情是值得你花费一生的时间,精力及能量,甚至不惜一切代价也想完成的?我们活着的每一天,都在为了某些事情而付出生命,绝对不要忽视价值观的重要性,也不要忽略了自己的信仰及中心思想。你的价值观及信仰正是你灵魂的立足点,无论你追求的是什么,它们都是引领你迈向成大事者的起点。2)简化你的选项相信各位也曾经玩过一个这样的游戏,一排人站着,先由第一个人在第二个人的耳边轻声细语地传达一个句子,然后再由第二位传给第三位,第三位传给第四位,以此类推,传到最后一个人再大声地报出该句子。如果该句子只是一个短句,那最后一位报出的句子通常都不会出现错误。相反,如果是一个很长的句子,最后报出来的通常都和原句相差一大截。这个游戏告诉我们,成大事者应该简化自己的选择。也就是说,要将你的最终目标提炼到两三样你最想做的事,集中自己的精力完成,这样你实现目标的可能性才会增大。3)找好开端,循序渐进再向目标逼近的时候,首选不要问自己“想要拥有什么”,而应该问自己“想要成为什么”。你本人才是你自己最大的资产,应该从自己身上投资开始。我们拥有的资产有很多,包括自己的才能,智慧,情感,热情,经验以及技巧等等,这些都可以成为你实现目标的基础。想要成为什么样的人就应该努力成为那种人,首先要从自己的生活习惯,做事方式,人际关系以及效仿成功者的精神开始改变。通过不断的坚持与努力,你会发现自己所展现出来的特质,个性以及思想将开始不同起来,如此便可循序渐进,迈向自己的目标前进。

Continue Reading

要财务自由?你认为省钱比较重要还是赚钱/投资比较重要呢?

要财务自由?你认为省钱比较重要还是赚钱/投资比较重要呢?版主看到多数在网上的文章大都告诉大家,会省不会投资不一定可以生财,他们频频告诉大家要财务自由一定要懂得投资!再会省,没有投资也无法创造任何东西,往往一味地在强调投资的重要性。让我先说说,上一代50-70后,也是多数人父母的年代,是典型的储蓄者,他们多数只会省钱,做人非常脚踏实地,多数对产业投资更有兴趣。唯一的股票投资是在90年代,但多数烧到了手,从此多对股票印象不好。來到这一代的80-90后,因为各行各业广告的盛行,大多数都是典型的月光族。这一代多数没有什么消费观,想买就买,搞到自己入不敷出。这样的消费观,没有多的钱剩,只有多多的负债,你认为还会剩下多少钱來投资呢?当然,当中肯定有较好命的,有人打本做生意,命好一帆风顺,跟本也不需要投资。看回我们这一代和上一代的分别,我们父母那一代虽然投资不多,所拥有的资产也不多,但大多数也省出了一间屋子,大部分人的家境情况也足以养活一家人。我们上一代很多没有很有钱,但也没有负债。反观如今的月光族,月入顶多三千至四千,却对于生活品味要求相当高,要求享受生活,喜欢或漂亮的东西看到就买,导致了常常出现入不敷出的现象。再加上如果以后要开始供车,供屋子,每个月的收入几乎80-90%都拿来还债,能存的可谓少之又少,如果再不调整自己的消费观,分分钟连这10%都无法存下来。版主其实想告诉大家,不要一味想着要发达,然后炒股炒外汇,生活上花钱如水。我们应该综合两代的思维,先省钱,然后再做有规划的投资,这才是致富的正规。看到这里,你或许回想这屁道理,谁不懂呢?哈哈哈,懂和做是不一样的,不然像MLM,外汇等等的不法投资都会有那么多的人相信呢?不省只想买名牌炫富,除非你命好做生意一帆风顺,不然肯定一无所为。只会省不会正规投资,也可成功但难度极高,因为这时代息口低通胀高。只有慢慢地省,慢慢地价值投资,才是王道呀,朋友!如果以运动为例子,投资是进攻,存钱是防守,把防守做好了,进攻就显得容易得多了。版主加入投资blogger这行,是希望想让大家有着正规的投资理財概念道理其实大家都知道,但知道的当儿仍然有很多人没有实行,或偶尔忘记,如果不时能给大家做个提醒,让大家能在消费时先三思,那我们的文章也没有白费。也欢迎大家把好的文章多多分享出去,给身边的朋友偶尔来做个提醒,让更多人可以拥有更好的理财观念吧~想知道外汇怎样诈骗,可以看会我之前的文章: http://financialdiariesklse.blogspot.my/2016/05/forex.html

Continue Reading

先创业后理财?先理财后创业?

要是理财和创业有先后之分,你会怎么选? 先创业后理财?还是先理财后创业?这个问题我曾经问过不少人,而得到的答案几乎都是 : "当然是先创业啦,创业一直以来都是我的梦想,理财这些事可以请人处理吖。而且,还没创业,还没赚钱的话,哪里有钱理财啊?"即使已经来到了21世纪,还是有很多人不知道理财的重要性,这也是为什么月光族会高于理财族数倍甚至是数百倍的原因。永远都会听见有些朋友说,想投资但又没钱,但往往你会发现他们会很舍得将钱拿去买各种奢侈品。理财,顾名思义,就是管理自己的钱财。所谓的管理,包含了了解并设立自己的目标,到寻找适合的理财方法,到为自己准备一份每个月的开销预算,再到开始储蓄,投资,然后逐步达到当初自己设立的目标。理财,是一个漫长并且坚持不懈的过程。在这个信息泛滥的时代,上网随便找一找都可以找到数十种理财的方法。这些各种不同的方法,并没有哪个是好,哪个是坏的方法,只要适合你,并且最终能带领你达到你的目标的,就是好的方法!! 问题的关键在于,你肯不肯踏出你的第一步,去学习如何理财而已。话说回来,一个连自己的财务都处理得不好的人,你相信他有能力去管理一家企业吗?接下来,版主还会将有意义的理财故事和有效的理财方法来分享给大家,敬请期待哦 :)

Continue Reading